집값이 다시 폭등하고 있어 더 이상 망설이지 말고 내 집 마련에 관심을 가질 때입니다. 정부가 무주택 서민들의 주거안정을 위해 지원하는 금리가 낮은 대출상품이 있습니다. 이 글에서는 디딤돌대출 조건, 금리, 신청방법, 심사기간 등에 대해 알아보겠습니다.
‘언덕배기 저 집을 14억에 누가 사냐 했는데 분양 다 팔렸다’라는 8월 11일 뉴스 기사를 보면서 이러다가 내 생애에 집을 장만할 수 있을까 걱정이 되는 아침입니다. 연일 집값이 폭등한다는 뉴스가 나오고 정부에 부실한 대책에 시장은 계속 상승으로 간다는 전문가들의 이야기를 들으니 한숨만 나옵니다. 이제 더 이상 미루면 안 되겠구나, 나도 내 집 마련을 준비해야겠다고 생각하며 디딤돌대출에 대하여 알아보았습니다.
디딤돌대출이란?
디딤돌대출은 무주택 서민들의 주택 구입을 돕기 위하여 정부가 저금리로 지원해 주는 주택담보대출입니다. 시중은행보다 낮은 금리로 장기간 대출이 가능하기에 경제적인 여유가 없는 무주택 세대주라면 집 장만을 위해서 반드시 살펴봐야 할 대출상품입니다.
디딤돌대출 자격 조건
집을 구입하기 위해 디딤돌대출을 받기 위해서는 소득 조건, 자산 보유 조건, 주택 소유 조건, 신용평가 점수 등 네 가지 자격 조건에 맞아야 대출을 받을 수 있습니다.
소득 조건
- 결혼을 한 경우는 부부합산 연간 소득이 6천만원 이하여야 합니다. 결국 한 사람당 평균 3,000만원 소득이면 월급이 250만원정도 되는 경우가 해당됩니다.
- 생애 최초로 주택을 구입하는 사람과 2자녀 이상을 둔 가정에서는 연간 소득이 7천만원 이하로 높아집니다.
- 신혼가구는 연간 소득이 8천 5백만이하면 됩니다.
자산 보유 조건
순자산가액 4.69억원 이하여야 합니다.
주택 보유 조건
만 19세 이상 무주택 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다. 단, 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주하기 때문에 신청할 수 없습니다. 또한, 상속 증여와 이혼으로 인한 재산분할로 취득한 주택은 대출이 불가능합니다.
신용평가 점수
신용정보회사의 개인신용평가점수가 일정 점수 이상으로 나와서 합니다. 이는 대출을 성실히 상환할 수 있는지를 보기 위함입니다.
디딤돌대출 한도
디딤돌대출 한도는 최대 2.5억원 이내이며 LTV는 70%이내, DTI는 60% 이내로 적용을 받습니다. 단, 생애 최초 주택을 구입하는 사람은 3억원, 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구인 경우는 4억원까지 한도가 확대됩니다.
예를들어. DTI를 만족하는 신혼부부가 4억원 매매가의 아파트를 구입해서 디딤돌대출을 받을 경우, 대출이 2.8억원까지 나오므로 나머지 1.2억원만 준비하시면 됩니다.
디딤돌대출 금리
디딤돌대출 금리는 다음과 같습니다. 그러나, 은행별로 우대금리와 적용금리가 약간씩 차이가 날 수 있으니 자세한 것은 원하시는 은행에 문의해 보시기 바랍니다.
| 소득수준 (부부합산) |
만기별 금리(%) | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 2.45 | 2.55 | 2.65 | 2.70 |
| 2천만원 초과~4천만원 이하 | 2.80 | 2.80 | 3.00 | 3.05 |
| 4천만원 초과~7천만원 이하 | 3.05 | 3.15 | 3.25 | 3.30 |
| 7천만원 초과~8천 5백만원 이하 | 3.30 | 3.40 | 3.50 | 3.55 |
우대 금리 혜택을 적용받는 경우는 다음과 같으며 중복 적용이 가능합니다.
- 부동산 전자계약을 할 경우 0.1%p 할인 적용을 받습니다.
- 자녀 수에 따라 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p 할인 적용을 받습니다.
- 청약저축을 가입한 기간에 따라 3년 이상 0.2%p, 5년 이상 0.3%p, 10년 이상 0.5%p 할인 적용을 받습니다.
디딤돌대출 신청방법
신청방법
디딤돌대출 신청방법은 온라인 신청과 은행 직접 방문 신청이 있습니다.
① 온라인 신청은 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 또는 기금수탁은행으로 일원화되어 신청을 받습니다.
② 직접 은행 방문 신청은 7개 기금수탁은행인 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구은행에서 신청하실 수 있습니다. 단, 이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있으니 문의 후 방문하시기 바랍니다.
신청 시 필요 서류
디딤돌대출을 신청할 경우 필요한 서류는 아래와 같습니다.
- 본인 확인 서류: 주민등록증, 운전면허증
- 소득 증빙 서류: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
- 재직 증빙 서류: 재직증명서, 건강보험자격득실확인서
- 주택 매매 계약서: 분양 계약서, 매매 계약서
제출 서류는 개인마다 다를 수 있으니 정확한 제출 서류는 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지에서 확인하거나 해당 은행에 문의하시기 바랍니다. 또한, 디딤돌대출에 대한 자세한 내용은 아래 디딤돌대출 전체 설명서를 다운로드하셔서 참고하시면 도움이 되실 겁니다.
디딤돌대출 심사기간
디딤돌대출 심사기간은 대체로 2주에서 4주 정도 걸립니다. 다만, 제출한 서류에 따라 심사 기간이 달라질 수 있으니 제출 은행에 문의해 보시는 것이 더 정확한 기간을 확인할 수 있습니다. 심사 과정에서는 신청자의 소득, 자산, 신용도 등을 종합적으로 평가하며, 필요시 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
초기 서류 검토 단계
서류 제출 후 1주일 내에 초기 서류 검토가 이루어집니다. 이 단계에서는 빠진 서류가 있는지 와 기본 자격 조건에 해당되는지 확인합니다.
심사 과정 단계
초기 검토 후 본격적인 심사가 시작됩니다. 이 과정은 약 1주에서 2주 정도 소요됩니다. 신청자의 소득, 자산, 신용도 등을 종합적으로 평가하며, 필요시 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
추가 서류 요청 단계
개인에 따라 다르지만 필요한 경우 추가 서류 제출을 요청받습니다. 이 경우 추가 서류 제출 후 다시 심사에 들어가게 되어 기간이 길어집니다.
최종 승인 단계
모든 심사가 완료되면 최종 승인 여부가 결정됩니다. 이 단계는 약 1주일 정도 소요됩니다.
디딤돌대출 주의사항
신청 시기
디딤돌대출 신청은 원칙적으로 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다.
대상주책
디딤돌대출 대상 주택은 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택이 대상이 됩니다. 단, 생애 최초로 구입하는 사람과 2자녀 이상 가구는 평가액이 6억원 이하인 주택이 대상이 됩니다.
실거주의무
디딤돌대출은 실거주의무제도가 있기 때문에 이 부분을 주의해야 합니다.
2017년 8월 28일 이후 신규 접수분부터 디딤돌대출을 받은 날로부터 1개월 내에 대출 받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주를 유지해야 합니다. 정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한 이익이 상실되고 대출금을 상환해야 합니다.
단, 기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월로 전입 기간이 연장 가능합니다. 또한, 질병치료, 타시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주를 못 하는 사유가 매매계약 이후 발생할 경우에도 실거주 예외가 인정됩니다.
마무리
이상으로 무주택 서민들의 주거 안정을 위한 정부에서 지원하는 디딤돌대출의 조건, 금리, 신청방법, 심사기간 등에 대해 알아보았습니다.
하루가 다르게 집값이 오른다는 뉴스를 보면서 어떻게 주택을 구입해야 하나 걱정이 많으시죠? 큰돈이 들어가는 일이라 더욱 망설여지고 조심스럽기도 합니다. 주택을 구입할 생각이 있으신 분들 중에서 조건에 맞는 분들은 더 많은 대출 상품들과 비교해 보시고 자금 마련 계획을 잘 세우셔서 더 늦기 전에 내 집 마련의 기회를 잡으시기 바랍니다.